월급이 들어온 날에는 여유가 있었는데 다음 월급 전에는 빠듯하다면, 총액보다 돈을 쓸 수 있는 기간부터 살펴볼 필요가 있습니다. 통장에 찍힌 잔액에는 다음 주 월세도, 지난달 카드값도 들어 있습니다. 그 돈을 모두 이번 달 생활비로 읽으면 예산은 시작부터 어긋납니다.
01달력의 한 달 대신 입금 사이의 한 달을 정합니다
급여를 매월 25일 받는다면 25일부터 다음 달 24일까지를 한 예산 주기로 잡아볼 수 있습니다. 1일부터 말일까지 쓰는 가계부를 버릴 필요는 없습니다. 소비를 분류하는 가계부는 그대로 두고, 돈이 부족하지 않도록 배분하는 예산표의 시작일만 급여일에 맞추면 됩니다.
이하의 금액과 일정은 가상 예시입니다. 2026년 7월 25일부터 8월 24일까지는 양 끝 날짜를 포함해 31일입니다. 7월 25일 급여 입금 뒤 잔액이 280만 원이고, 이월 생활비나 별도 수입은 없다고 가정합니다. 실제 급여일이 휴일 때문에 앞당겨지거나 늦어지면 다음 확정 입금일까지 다시 날짜를 세어야 합니다.
02280만 원에 세 가지 역할을 붙입니다
첫째는 이미 지급하기로 한 돈, 둘째는 이번 주기 생활에 쓸 돈, 셋째는 이후를 위해 보관할 돈입니다. 계좌를 반드시 세 개 새로 만들라는 뜻은 아닙니다. 한 계좌를 쓰더라도 메모나 가계부 칸에서 용도를 분리할 수 있습니다.
| 역할 | 구성 | 금액 |
|---|---|---|
| 지급 예정액 | 월세 70만 원·기존 카드 청구액 45만 원·보험료 10만 원·통신비 5만 원 | 1,300,000원 |
| 이번 주기 생활비 | 식비·교통·생활용품 등 새 소비 | 650,000원 |
| 미래 준비금 | 목표저축 50만 원·연간지출 20만 원·비상금 보충 15만 원 | 850,000원 |
| 합계 | 배분되지 않은 돈 0원 | 2,800,000원 |
이 비율은 적정 저축률이나 권장 생활비가 아닙니다. 이미 있는 지출과 목표에 이름을 붙인 한 사례입니다. 본인 표에서는 실수령액, 계약상 지급액, 최근 생활비 순서로 채우고 마지막에 가능한 저축액을 정합니다. 들어올지 모르는 성과급이나 환급 예상액으로 합계를 맞추지 않습니다.
03카드 결제액과 새 소비를 두 번 빼지 않습니다
표의 45만 원은 이 예산 주기 중 결제계좌에서 실제 출금될 기존 청구액입니다. 새로 배정한 생활비 65만 원은 지금부터 할 소비의 한도입니다. 새 소비를 카드로 결제하면 그 순간 생활비 한도에서는 차감하되, 통장에 남아 있는 같은 금액에는 ‘다음 카드값’이라는 이름을 붙여 둡니다.
예를 들어 새 식비 3만 원을 카드로 결제하면 생활비 잔여한도는 62만 원입니다. 현금이 아직 빠져나가지 않았다고 65만 원을 다시 쓸 수 있는 것은 아닙니다. 다음 주기에 그 3만 원을 결제할 때에는 이번 주기에 이미 확보한 카드대금에서 지급합니다. 소비 통계에 결제대금 3만 원을 식비로 또 입력하지도 않습니다. 이 구분은 카드 청구액과 미청구액을 나누는 방법에서 더 자세히 다룹니다.
0465만 원을 네 주와 마지막 사흘에 배분합니다
31일을 무조건 4주로 나누면 마지막 사흘의 돈이 빠집니다. 이 예시에서는 65만 원을 31일에 일할 배분한 뒤, 관리하기 편하게 네 구간을 146,800원으로 잡고 끝 구간에서 원 단위 차이를 조정합니다.
| 사용기간 | 일수 | 배분액 |
|---|---|---|
| 7/25~7/31 | 7일 | 146,800원 |
| 8/1~8/7 | 7일 | 146,800원 |
| 8/8~8/14 | 7일 | 146,800원 |
| 8/15~8/21 | 7일 | 146,800원 |
| 8/22~8/24 | 3일 | 62,800원 |
| 합계 | 31일 | 650,000원 |
하루 환산액은 약 20,968원이지만 매일 그만큼 써야 한다는 규칙은 아닙니다. 주말 장보기나 병원 방문처럼 날짜가 정해진 소비가 있으면 같은 총액 안에서 구간별 금액을 옮깁니다. 다만 넷째 주에 남은 3일분을 미리 써 버린 사실은 표에 남겨야 합니다.
05중간 점검에서는 남은 일수까지 같이 봅니다
8월 7일까지 생활비를 31만 원 썼다고 가정하면 잔여액은 34만 원, 남은 기간은 17일입니다. 남은 하루 평균은 2만 원입니다. 앞의 두 구간 배분액 293,600원보다 16,400원 더 썼지만, 그 숫자만으로 월 예산이 무너졌다고 판단할 필요는 없습니다. 남은 일정으로 34만 원이 가능한지 확인하는 편이 쓸모 있습니다.
초과 원인이 친구 모임 한 번이라면 이후 외식 횟수를 조정할 수 있습니다. 반대로 출퇴근비나 필수 식료품처럼 계속 들어갈 돈이 낮게 잡혔다면 다음 달 기준선을 올리고 저축 목표를 재조정해야 합니다. 분류가 헷갈릴 때는 고정비·변동비 구분표를 먼저 적용해 봅니다.
06다음 월급 전날에 남길 숫자는 두 개입니다
한 주기가 끝나면 ‘생활비로 실제 쓴 총액’과 ‘다음 주기에 지급할 카드대금 확보액’을 따로 적습니다. 저축계좌로 옮겼다가 생활비 때문에 다시 가져온 돈도 순저축에서 빼야 합니다. 이체를 많이 했다는 사실보다 마지막에 목적별로 얼마가 남았는지가 중요합니다.
잔액이 특정 날짜에 급격히 낮아진다면 월 예산 합계가 아니라 날짜별 돈 흐름표로 넘어갑니다. 월 전체로는 맞는 예산도 급여 전날의 자동이체까지 버티지 못할 수 있습니다. 첫 달의 목표는 정해진 비율을 지키는 일이 아니라, 다음 월급 전날까지 쓸 돈과 건드리지 않을 돈을 혼동하지 않는 것입니다.